当家不容易，而单亲妈妈当家就更难了。因为单亲妈妈需要一人担任两个角色，承担两份责任，既是家庭的经济支柱，又要肩负起教育孩子的重任。因此，嘉德理财认为，对于单亲妈妈更要注重理财规划，并且特别需要注意个人的安全风险保障。那单亲妈妈到底该如何规划理财？不妨看看下面这个例子。
G女士是一位工厂工人，收入并不算高，独自抚养儿子。她作为单亲妈妈是整个家庭的支柱，一旦发生任何风险，整个家庭将面临着崩溃的局面。所以G女士必须完善自身保障，寿险和重病保险都应该是她关注的重点。
单亲妈妈，最害怕的情况应该就是如果自己不在了，儿子会怎么办？结合她的实际情况，嘉德理财为她选购了20万保额，20年付清的UL终身保险。有了这份保险，最起码多一份安心，在孩子未成年前，假如发生任何意外，保险赔偿可以让孩子继续生活。即使没有任何意外发生，等自己将来百年之后也能留给儿子一笔财富。
另外，虽然加拿大政府会为患者住院期间提供基本保障，但应付重病所需的新药费用、中药费用以及寻求境外医疗专家的治疗费用并不包含在内。而这些都是重病患者必须花费的开支，作为家庭经济来源的G女士，假如患上重病无法工作将会给家庭经济带来严重困难。为了避免这种情况发生，她也购买了10万的重病保险，由于预算不高，嘉德理财建议她可以选择T75的重病保险计划。该计划属于定期保险，但是保障一直到75岁，这样可以避免突如其来的重大疾病花掉自己独自辛苦累积的财富，甚至因无法工作而中断收入。
对于G女士而言，孩子是未来的寄托和希望。所以她特别关注儿子的未来发展，为了儿子能顺利完成高等教育，她为儿子开设了教育储蓄账户RESP，每年供款$2,000，在获得投资回报的同时也能领取政府的教育补贴。等儿子读大学时已经储蓄了一笔费用，不需要贷款支付他的教育费用，也不必担心加重儿子未来的还贷负担。因为有了这笔资金，她儿子顺利地从滑铁卢大学的计算机Co-op专业毕业，现在在美国硅谷工作，G女士望子成龙的愿望也得以实现。
除了个人保险保障和儿子的教育储蓄，G女士也有为自己将来的退休考虑筹谋。所以在备足充分的保障后，她也开始开设注册退休储蓄账户RRSP来为自己存一笔退休金。G女士购买RRSP的额度不高，尽量每年放$2,000到$3,000到RRSP账户，每年的供款都可以直接抵税减少她的税收负担。而且在RRSP下的投资所得可以免税增长，直到从户口提取出来时才需要缴纳税款。一般来说，她退休后的收入一般比工作时要低，因此缴纳税款的税率也较低，RRSP帮助她储蓄的同时也充分省税。
嘉德理财帮助G女士一步一步规划理财，她再三表示因为合理的安排让她倍感安心，无论发生什么事她也不怕，因为她已做好充分准备。如今，儿子已有了很好的工作，她自己也没有继续在工厂工作，开始享受退休的生活。
最后，嘉德理财分析，此案例中由于G女士是家庭的经济支柱，所以她的安全性保障是首要问题。而单亲家庭对未来生活财务问题有不确定性的忧虑，所以理财规划可以分为三步走：先是个人保障，其次是孩子教育金，最后才是投资。对于像这样单一收入来源的家庭来说，最好还是求稳为上。即使是手头资金宽裕，也要谨慎保险为先，才能保证一家的生活没有后顾之忧，才能对未来运筹帷幄。
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