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【嘉德置业】交不起房贷直接弃房,有什么后果?

大部分人应该都明白,还不起贷款银行就会收回房子然后拍卖以偿还欠款,这是常识,但其中程序和债务人面临的后果,也许不是很多人都能够全面了解的。今天嘉德小编就来跟大家聊聊交不起房贷直接弃房有什么后果。

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在安省,如果房贷违约,债权人会走两种方式收回欠款:

A、foreclosure

B、power of sale

这两种方式意思基本一样,就是卖掉债务人的抵押房产,但对于债务人的后续影响截然不同。

如果你的贷款合同里,有写明如遇债务违约,债权人采用 “foreclosure” 的方式收回贷款,那么房屋卖掉后,即使卖掉后的金额不足以弥补债权人的损失,那这个损失跟债务人也没有任何关系,可以说这种方式下,债务人可以做到 “free to go”;

而 “power of sale”是指,房屋被债权人卖掉,如果仍不足以偿还债权人的借款,债权人仍然有权利继续追诉损失,这个时候债务人所面对的要么卖掉个人财产(比如说汽车,首饰等)用以偿还所欠房贷,要么就是宣布破产(破产对于个人的信用历史影响巨大)。

同时,这两种方式还有个显著的区别就是在执行的步骤的繁易程度上,走foreclosure对于债权人更麻烦,因为这要经过上诉,法庭审理,申请强制执行等;而power of sale可以绕过这些程序直接处理违约的贷款,这也是为什么在安省,大部分的债权人(银行)都会选择 “power of sale”。

当然,有人会认为,我有mortgage default insurance,如果违约保险公司会兜底,这又是另外一个故事了。简单总结一下,在即使有保险的情况下,如果违约会怎样:

首先,债权人还是会以power of sale的方式卖掉债务人的抵押房产;其次,如果所得不足以弥补损失,这时lender会向保险公司claim损失;最后,保险公司赔付后,原先债务人欠lender的债务就会过户到保险公司头上,保险公司开始起诉债务人偿还这些欠款,不要以为保险公司是善茬,他们一样会追诉到债务人不得不宣布破产后,才会write off掉坏账。

总之,在加拿大,保护资本家的法律已经相当成熟和完善,债务人很难钻到什么空子。

 

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