为什么投资分红保险比基金更安全?

总有人担心现在买的保险将来会贬值,基于股票的高风险性,不少人更愿意把钱放在基金里投资。那么,是否代表基金投资比分红保险更好?那购买分红型的保险是否能抵御通货膨胀呢?

首先,保险的贬值和通货膨胀有关,我们先来解释什么是通货膨胀。通货膨胀是一种货币现象,指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。在现代经济学中通货膨胀指的是伴随货币贬值,购买力下降而引致的整体物价水平上升。简单的说,就是物价上涨,消费者的购买力下降。

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保险的贬值也体现在通货膨胀的风险上。但抵御通货膨胀只有一个选择,那就是投资,只有投资回报率超过通货膨胀率,才能达到保值的效果。

其次, 受通货膨胀影响的贬值不是保险独有的风险,银行储蓄,基金股票等金融工具都有同样的风险。平常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期,是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。

分红保险在不削弱保险保障功能的前提下,为投保人提供了分享保险公司经营成果的机会,即保单内的分红。保险公司资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅,通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财,有助于分散风险,从而增加获利机会,以此避免通货膨胀给投保人带来的风险。

分红保险兼顾了保险保障和投资增值,是多种保险类型中最昂贵的保险。从投资理财的角度来说,相当于一个偏保守型的平衡基金。那么,分红保险投资与普通的基金投资有什么不同呢?嘉德理财下面就和大家分析一下,为什么分红保险投资会比基金投资更安全。

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第一,分红保险的投资组合比较稳健,属于偏保守型的平衡基金。投资组合都是保险公司选好,投资者没法更改。债券(Bonds)和房贷基金(Mortgage)等固定收益类基金占了60%以上,风险较高的股票类别(Equities)不超过20%。各大保险公司的分红保险投资组合结构不尽相同,但也大同小异,基本按此比例。这就决定了它的回报相对平稳和安全。

而普通的基金投资则有更多的选择,投资者可根据自己的风险承受能力和投资目标选择保守型、激进型、或是平衡型的基金类别,而且可以自主地进行调整和转换。

第二,分红保险的回报是一个长期的平均回报。投保人如果在早期放弃保单,可能连已付出的保费都拿不回。到了中晚期现金价值才会累积较快,因此投保人不会轻易断供,一般作为中长线投资。虽然可能对投保人来说不够灵活,但换来的却是较稳定的长期回报。

而向基金公司和银行购买的普通基金的回报则是及时体现,投资者可及时兑现投资回报,也可随时撤销投资。即使短期撤资时有所亏损,也可将大部分的本金拿回,要比分红保险投资灵活。

第三,分红保险的回报都相对稳定,波动较少。数据显示:自1990年以来,多伦多综合股票指数TSX 平均年回报为8%,但波动率高达16.5%;而加拿大某大保险公司的分红保险25年来的平均分红率为8.3%,但波动率只有1.2%。

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第四,法律规定分红保险的投资回报不能低于零,也就是说,投保人遇到最差的情况只是没收益,并不会出现亏损的情况,这就让分红保险的投资显得更加安全和稳健。

而一般的基金投资则是上不封顶、下不保底,不能保证投资回报不低于零。

第五,分红保险作为保险产品,除了投资功能外,最主要的还是它的保障功能。除了财富免税传承、延税增值外,还不受债权人追索。

而一般的基金投资被不具备这些优点,安全性要比分红保险要低。

最后,分红保险里的投资是由保险公司的专家队伍管理的,不需投资者操心,安享投资回报;但普通的基金投资则需要投资者自己管理,需要花费时间与精力,并且具备一定的相关知识。

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