啊!长期护理保险将停售,把握最后的申请时间!

很多人对于长期护理保险Long-Term Care Insurance,简称LTC)这种险种都不太了解,其实这是一种非常好的产品。但是,这样的好产品将要停售了。停售的原因很简单,对于保险公司来说,这个产品不赚钱。因为长期护理保险的赔付时长和总额都可以没有上限,所以对于保险公司来说就是一个无底洞。

今天,嘉德理财就和大家聊聊,长期护理保险到底有什么好处。

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随着医疗水平和生活水平的提高,人们的寿命在不断延长,但也带来不可忽视的问题:子女工作生活忙碌,照顾父母的时间有限,当家里有人需要护理时更是分身乏术;而由于加国人口老龄化日益严重,政府提供的免费护理服务有限,很难满足人们的护理需求。这种情况下,请私人护理或入住老人院就成为不得不考虑的问题。

一般来说,长期护理包括看护、康复、治疗、起居照顾、家务以及监管等服务。以安省为例,若在家护理,专业护理人员的服务收费目前为$30-$70/小时;若住在护理中心,普通的住宿费为 $2,000-$6,000/月。按上述标准,假如护理费用每月$5,000,一年的护理费用将高达$60,000。这还只是以目前的护理费率水平而计算的,加上增长率以及通货膨胀率,二十年以后将可能会翻一倍。那么,如此昂贵的一笔费用又该如何解决呢?

长期护理保险主要就是为此类需求而设计的,保险赔付款可以确保护理服务的费用能够得到解决。长期护理保险是当受保人因故发生“生活不能自理”,而需要别人提供长期护理服务时,保险公司会每周向受保人支付一笔款项。

“生活不能自理”就是个人的日常生活和活动必须在他人的帮助下才能完成。这种情况不一定是因为年老才发生,也可能是因为意外伤残或疾病而导致。在日常起居最基本的6项活动中,包括独立行走、洗澡、更衣、进食、如厕和控制大小便。如有任何2项不能自理,便符合长期护理保险的理赔条件。

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赔偿金额

长期护理保险与伤残保险相似,同样是收入替补型的保险。在确认受保人满足赔付条件后,保险公司会每周发放一笔赔偿款,此赔偿款无需交税。每周赔偿金额越高,保费越高。

赔偿等候

长期护理保险在确认满足赔付条件后,投保人可以选择90天或180天的赔偿等候,以此调整保费的高低。等候期越长,保费越低,投保人可以根据自身需要和经济能力,选择不同的等候时间。

赔付期限

赔付期限有100周、150周、250周以及终身赔付,赔付期限越长,保费越高。

付款期限

付款期限有2种:终身付款或25年内付清。付款期限越短,保费越高,建议在经济能力允许的情况下,一般选择25年内付清,因为保费总额支出较少。

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通货膨胀系数

不少人会担心,现在购买的长期护理保险赔偿金额到未来需要索赔时,由于通货膨胀原因,赔偿金额可能不足以支付护理服务的费用。因此,保险公司也提供通货膨胀保护的附加选项,提供多种通货膨胀率选择,以确保将来有足够的资金支付日益上涨的护理费用。

保费退还

长期护理保险还有保费退还选项,在受保人离世并无任何索赔的情况下,投入的保费可全数退还,损失的只是一点利息,但获得的却是无限期的保障。

简单举一个例子,一位40岁男性,选择每周赔偿额$2000,等待期90天,赔偿期终身,保证25年付清的长期护理保险,一年的费用是$3826.10,25年的总保费成本不到10万。一旦需要索赔,一年的免税赔偿金就已经是$100,400。也就是说索赔不到一年,他就把支付的保费全部拿回来,更不用说之后的终身赔付了,寿命越长,获得的赔付额也就越多。

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总的来说,长期护理保险,真的是一种非常值得购买的保障型保险。因为所投入的保费与获得的理赔收益之间的杠杆实在太大。这也是为什么各大保险公司都不再做这款险种。现在,Sun Life是目前加拿大市场还有提供独立的长期护理保险的公司,但从6月14号起,Sun Life也开始停售此产品。

统计数据显示,加拿大65岁以上的老年人,44%的男性和72%的女性在有生之年将可能需要长期护理服务。夫妻两人中,有50%的概率其中一人能活到95岁,而活到95岁的老人当中,有90%的概率需要长期护理服务。

人生那么长,假如晚年需要人照顾,而子女又分身乏术,最好的办法就是请人照顾。而长期护理保险可以让保险公司出钱,可乐而不为呢?请珍惜最后的购买机会,6月14日后,加拿大市场将不再有独立的长期护理保险的存在。

需要了解详细的申请方式?欢迎随时联系我们,嘉德理财很愿意为您服务!

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