健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则，金字塔底层的部分是“保障”，要把风险管理做好，确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断，减少甚至增加额外的支出，导致家庭成员最基本的生存都无法保证。

伤残保险（Disability Insurance）是一种‘收入替代’保险，它能够让投保人在发生残疾后不能工作时有一定的收入。大多数人会认为伤残保险离他们很远，但是，事实并不是如此。根据统计资料显示，房屋贷款停止支付的原因有一半是由于伤残造成的。