每当与朋友聊起理财时, 大部分人的回答都是: “现在哪有闲钱理财啊，以后等我赚钱了再考虑。”在我看来，这些都是对“理财”两字的误解。多数人并不懂得如何理财，或者想学却没学明白，有的人甚至拒绝理财。理财并不是单纯让一个人去某银行开个投资账户进行基金投资，或者购买股票进行投资。理财的定义应该是如何有效地管理现金流 —— 这与钱多钱少并没有关系。理财作为人生最重要的技能之一， 很多人却因各种原因而推迟甚至拒绝修习。

有调查显示，无论是在美国还是中国，都有接近一半的人没有有效地管理过自己的财富。造成这一现象的最主原因就是缺乏自控能力。由于理财理出来的是未来的财富，如果当下就把所有资金用于满足眼前的欲望，那就无法为未来累积财富了。

我们先来看看大多数人并没有在年轻的时候就开始理财的主要原因：

都说家庭理财一定要先有计划，于是很多人雄心万丈的制定了一系列计划。可是结果却发现，在实际实施过程中，这些计划都没有用，这是什么原因呢？嘉德理财发现，导致家庭理财计划执行失败主要有四个关键原因，相信如果解决了这四大问题，那么您的家庭理财计划一定能更好实施。

• 财务目标不现实

在制定理财计划前，很多人的财务目标不现实，甚至是不可能实现的。例如，如果您每年有10万的工资收入，但每年只存$5,000在RRSP，这就不太可能在退休后，每年可以从RRSP里提取5万的生活费。另外，投资收益的预测也要现实，比如一个大部分是固定收益类的投资组合，要想期待能获得30%以上的收益，这根本是不现实的。因此，必须要仔细考虑您的财务目标，根据目标以及风险承受能力来确认您的投资组合方向。

• 习惯有选择性地实施

基金投资是很常见的一种投资产品，但是现实生活中，不少人都会纠结到底是投资互惠基金还是保本基金好呢？其实，互惠基金和保本基金都各有特点，投资者应该充分了解两者之间的异同后，再结合自身的实际情况来考虑选择最适合自己的投资产品。

首先，互惠基金和保本基金有以下相同点：

1. 都是集合众多投资者的资金，通过投资股票和债券等金融工具来实现收益的。
2. 资金投资都有专业团队负责，受到法规及监管机构的严格管理，以此保护投资者的利益。
3. 两者的价值都会随市场状况而发生变化。
4. 投资选择种类齐全，两者都是以组合投资来降低投资风险。

保本基金（Segregated Fund）是投资人与保险公司之间的一种投资合同，保本基金只有保险公司能提供，银行与所有基金公司都没有提供这种产品。根据加拿大联邦法律的规定，保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理，以防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响，故又名“分离基金”。

保本基金有以下几个特点：

1. 本金保证：

• 到期本金保证 (Maturity guarantee) 。根据投资人购买的保本基金保本比率(75%或100%), 到期时如果市值低于保本值, 公司将支付投资者保本值金额。
• 投资期间死亡本金保证 (Death Guarantee) 。如果投资人在投资期内任何时候死亡, 投资人的本金是百分之百保证的, 即使市值低于保本值, 公司也会赔付保本值金额。