“只买对的不买贵的”，简洁明了地道出了购物的真谛，就是说人们在购物时只有适合自己的才是最好的。同样，这句话用来指导人们购买保险也是非常适合的。面对当前保险市场上琳琅满目的保险产品，如何购买对于投保人来说还真是件麻烦事。不同年龄段的人有不同的保险需求，没有一个保障方案适用于所有的人和家庭，但是没有保险方案的家庭却是理财的大忌。那么该如何依人生阶段来安排适当的保险呢？

一是初入社会的年轻人。刚刚从学校踏入社会，工资收入不一定高，但是更应该想办法进行保险，免得发生意外时连累亲人。这个阶段建议购买低费率、高保障的定期保险。

二是刚刚组建的家庭。这个阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考量。若是双薪家庭，最好夫妻二人都有一份终身寿险作为保障。由于抚养小孩的花费将与日俱增，因此若经济能力许可，还可考虑购买子女教育基金，藉此来准备未来子女教育的经费。

在外渡假旅游期间最不想见到的是身体得病或受伤，为了防止在国外渡假旅游时生病受伤所带来巨额账单所产生的巨大压力，一般人都会在动身渡假前在加拿大预先购买旅游医疗保险。

但购买了旅游保险，是否就意味着不用支付高昂医疗费用呢？事实上还真不一定，近年来媒体多次报道购买旅游保险的加国人在外国渡假期间受伤或生病，结果回到加拿大后找保险公司索赔却被保险公司拒赔的情况。因此不少人担心，花钱买了旅游保险最后却一点用都没有。嘉德理财建议，购买保险前必须做好功课，了解保险公司的规定的条款，避免拒赔情况的发生。

披露个人过往病史

根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。而中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%。但是事实上，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高。这其中的关键原因就是：美国人都购买保险，而中国人的保险普及率则很低。

美国人因保险而有钱

人寿保险、医疗险、房屋保险和汽车保险等在美国的普及率是非常高的，基本上可以说是人人必备。所以美国人大胆消费，而很少存钱。因为：

• 生病了，不用自己出钱治疗，医疗保险报销；
• 出意外了，不用自己出钱急救，保险公司支付，
• 遭遇火灾、爆炸、地震等事故，房屋保险会赔；
• 老了不用孩子养，因为早已买购买退休养老储蓄或养老保险。

不少人会担心在购买保险后，将来会得不到赔偿。特别在国内听到许多拒绝索赔的事故后，大家都担心保险公司会用尽各种方法拒绝对投保人进行理赔。其实大家不必过分担心，因为加拿大的保险业是十分规范的，只要是通过合法渠道，并如实填写申请表，就一定可以得到赔偿。

也有投保人担心在厚厚的保险合同中，隐藏着若干保险公司的免责条款，这样保险公司到时就可以合理合法的拒保。的确，保险合同中是存在免责条款，在特定条件下，保险公司可以不赔偿给投保人。但是这些条款其实非常有限，而且绝不是隐藏得难以发现的小字。提醒大家，免责条款的英文是Exclusion Clause，投保人在拿到保险合同时应仔细阅读，如有任何不明白的地方可以让保险经纪解释清楚。

另外，保险合同并不是投保时的申请表，而是在保险生效后完整的合同。保险合同通常会有投保人和受保人的个人信息和具体的投保额，投保期限，保费以及受益人信息等，然后便是具体的合约条款正本，最后还会附有投保人的保险申请表。请记住一定要存放好保险合同，因为这是日后保险索赔的证明。如果由于保管不慎而遗失，可以再向保险公司申请重新要一份，但需要缴纳一定的费用。