对于高净值人群来说，资产对子女的传承尤为重要。很多企业由于企业主离世，接班人经营不善导致资产大幅缩水；或者为了争夺继承权，企业经营毁于一旦。嘉德理财认为，无论企业主是打算把自己的企业直接传给下一代，还是将生意转售他人继续经营，都需要详细的规划。

对于企业主来说，第一个问题就是传承给谁？将自己一生累积的财富，分配给哪些人，如何尽可能让所有人满意，并且分配方案不会被随意更改。这也就衍生出来后面两个问题：继承人满不满意关系到分配多少；是否能按自己意愿传承，就是选择何种方式进行传承。

一般创业注册公司时，大多数人都会选择注册有限责任公司，这意味着在法律关系上，法人代表承担的是有限责任，只要合法经营，哪怕由于经营不善而导致公司结业，最多损失创业资金，不会影响自己未来的家庭生活。但是，现实情况是：多数私企业主会因公司财务问题，导致个人乃至家庭债台高筑。嘉德理财提醒，私企业主们应该注意以下风险：

1. 股东以个人名义承担公司运营费用；
2. 个人借款用于公司经营；
3. 以公司资金添置个人资产；
4. 融资对冲，以个人名义担保股权回购；
5. 公司注销后的债务承担。

高薪人士大多有以下共同特点：生活和工作相对有规律，收入较高且稳定，追求高品位的生活方式。一般来说高薪人士的保险意识也相对较强，会主动购买为自己和家庭做好保障。但可能也有一部分的人并不认可保险，嘉德理财分析，主要有两大原因：一是认为公司有团体保险，无须再购买个人保险；二是把钱全部用在购买RRSP上，没有多余的钱用来购买保险。那么，高薪人士到底如何购买保险才更合理呢？

首先，高薪人士需要明白公司团体保险和个人保险的本质区别。公司的团体保险控制权在公司，一旦离开公司，所有保障将会消失。另外，团体保险的保额一般只有基本工资的1-2倍，保额远远不够满足家庭保险的需求，而且团体保险的险种也未必符合个人和家庭的保险需要。因此，即使有团体保险，应该把它作为保险补充，还是应该要尽早根据家庭实际需求和经济状况购买个人保险。而对于自雇的高薪人士，由于没有团体保险，就更需要买足够的保险保障自身与家庭了。

上两期介绍了2017年保险新规对终身寿险的一些变化，由于很多小型私人企业主会用公司的账户给自己购买保险，因此也很关心新规对他们这类人是否有影响呢？答案是有的。

企业主以公司名义为自己购买投资型的人寿保险，公司是保单的持有人，同时也是保单的受益人，并且希望在百年之后自己的继承人可以免税地将保险赔偿金提取出去。