加拿大没有遗产税，但是每个人去世后半年之内必须由家人替死者申报最后的税务。加拿大对于离世后的征税方式是：离世者的所有资产等同于以去世当天的市场价格出售，资本增值部分的50%必须计入死者当年收入来缴税，由家人申报并代为缴纳。特别是夫妻双方都去世后，子女需要替父母缴纳最后一次税款，包括父母名下的投资物业、基金投资、商业投资等。那么，子女又如何有现金缴纳这部分的税款呢？因此，应该提前进行遗产规划，解决身后税款的资金来源。

财富的免税传承是人寿保险的一个重要功能，特别是对于已没有保障需求的年长投保人来说更是如此。如果夫妻两人已没有通过保险来保障家庭或互相保障的需要，购买保险的目的是为了将来转移一笔免税资产给下一代，从而让子女有足够的现金支付父母双方过世后需缴纳的税款，那么购买夫妻联名，并且在第二个人去世时赔付的人寿保险就是一个最好的解决方案，因为此方法的财富传承效率最高。

分红保险将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体，在为投保人提供基本保障的同时，也在延税的基础上积累一笔可观的财富，供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红保险主要有以下几大理财功能。

第一：分红保险是一种保额不断增长的保险。作为保险，分红保险当然具有所有保险都应有的保障功能，这个保障功能通过投保人所拥有的保额来体现。但纯保障保险（如Term保险和只付基本保费的U.L保险）的保额是固定不变的，而分红保险的保额却是随着时间的推移而不断增长。这是因为此类保险的基本保费中已经含有投资，每年都有红利被分配到保单里，这个红利回报每年都会自动地被转换成一次性付清的增额保险（Paid-up insurance ），从而使每年的总保额不断增加。这种保额不断增长的分红保险可以与投保人采用的其它方式（如投资型房产）的投资增值相匹配，从而可作为一种将来保护其增值资产的有效方式。

有数据指出，人在一生中罹患重疾的概率已接近73％，而很多癌症已越来越呈年轻化趋势，当这些突如其来的大病一夜间就能让整个家庭倾家荡产时，人们如何才不至于被多舛的命运击垮？嘉德理财认为，除了坚持与病魔顽强抗争的斗志外，还得及早预备一份保额充足的重病保险。

如果说人寿保险是体现我们对至亲的责任心的保险，那么重病保险 ( 简称C.I ) 一般则是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。重病保险到底保什么？从保障的内容来说，就是保二十几种重大疾病，如癌症、心脏病、中风、大动脉手术等等。当受保人被确诊患了保险合同中所定义的受保疾病或初期疾病时，并渡过存活等候期（通常为30天），即可一次性获得所购买保额的保险赔偿金，并且是完全免税。

加拿大的医疗体制是全民享受基本的免费医疗，政府为加拿大居民提供基本的健康保险保障，受保人凭借健康卡即可看医就诊。加拿大医疗保险实际是由各省政府管理，如安省的OHIP医疗保险计划，政府不要求缴纳任何保费，但非加拿大居民不能享受该省的健康保险。但是，嘉德理财发现，有很多新移民对免费医疗这个概念有所误解，到达加拿大后才发现并非所有的医疗服务都是免费的。

首先，处方药费用、牙科治疗费用，眼科检查费用以及配眼镜等都是需要自费的。其次，中国的传统中医治疗也还没有纳入免费的医疗系统范围内。另外，出国旅游时产生的医疗费用，某些情况下的救护车费用（例如：医生确认没有必要叫救护车），护士到家服务，医疗器械等都需要自费或者承担部分费用。