对于高税收的加拿大而言，嘉德理财认为，保险产品是最重要的一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同形式都可以有效转移财富。利用保险产品转移财产的优点在于：人寿保险死亡赔偿是免税的，当指定受益人后，人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人，可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外，利用人寿保险转移资产具有高度的私密性，同时人寿保险可避免被债权人追偿。
第一种情况，父母为自己购买人寿保险，指定子女为保险的受益人。对于有多个子女的投保人，可明确受益人的受益份额，具有高度隐私保护。保险赔偿款除了一次性支付，也可采用年金或信托户口的方式，将资产逐年给予下一代，既保证子女有一定质量的生活，也防止子女将资产在短时间内挥霍一空。
第二种情况，人寿保险隔代继承，即祖父母为自己购买人寿保险，指定孙子女为保险的受益人。缺点是祖父母必须要被保险公司接受为受保客户，这与祖父母的身体健康情况有关，同时也与其收入及资产状况相关。另外，如果受益人如果是未成年人，当受保人离世时，死亡赔偿将交由信托代为管理，直到受益人达到法律规定的年龄后才能由受益人自行管理。
第三种情况，父母为自己的孩子购买保险，即受保人是子女，但受益人将来可以指定为孙子女。父母可以保持对保险计划的控制权，直到孩子有信心管理该保单时才将保单的所有权转移给子女。父母也可以将孩子作为保单的继任所有者（Successor Owner），在保单原所有者离世的情况下实现所有权的转移。根据加拿大税法规定，保单的继任所有者不能在遗嘱中指定，而是必须在保单中指定，否则会被作为遗产进行处理，不能实现免税转移。这样做的好处是保单所有者可以免税转移保单所有权给孩子，并可随时更改受益人。不过需要注意的是，如果受益人为不可撤销的受益人（Irrevocable Beneficiary），那么保单所有人对保单作出任何变更都必须经过受益人同意。
第四种情况，可以将资产投资于保本基金（Segregated Funds），并指定相应的受益人。保本基金从严格意义上讲也是一种保险合同, 全称是Individual Variable Insurance Contract。优点是合同期满时，至少可以获得75%或100%投资本金保证。如果合同持有人在合同期满前离世，受益人至少会得到保证本金而无需经过遗嘱验证。此外，保本基金可以在资产积累到较高的水平时锁定收益，同时也锁定更高额的保证本金。而保本基金的双重保障是有成本的，因此与普通互惠基金相比，管理费也会更高。
综合以上几种情况，不管是普通传承和隔代传承，税务问题都是大家首要考虑的问题。而保险产品的免税传承是最直接最有效的家庭财富传承方式。
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