分红保险兼顾了保险保障和投资增值，是多种保险类型中最昂贵的保险。从投资理财的角度来说，相当于一个偏保守型的平衡基金。那么，分红保险投资与普通的基金投资有什么不同呢？
第一，分红保险的投资组合比较稳健，属于偏保守型的平衡基金。投资组合都是保险公司选好，投资者没法更改。债券（Bonds）和房贷基金（Mortgage）等固定收益类基金占了60%以上，风险较高的股票类别（Equities）不超过20%。各大保险公司的分红保险投资组合结构不尽相同，但也大同小异，基本按此比例。这就决定了它的回报相对平稳和安全。而普通的基金投资则有更多的选择，投资者可根据自己的风险承受能力和投资目标选择保守型、激进型、或是平衡型的基金类别，而且可以自主地进行调整和转换。
第二，分红保险的回报是一个长期的平均回报。投保人如果在早期放弃保单，可能连已付出的保费都拿不回。到了中晚期现金价值才会累积较快，因此投保人不会轻易断供，一般作为中长线投资。虽然可能对投保人来说不够灵活，但换来的却是较稳定的长期回报。而向基金公司和银行购买的普通基金的回报则是及时体现，投资者可及时兑现投资回报，也可随时撤销投资。即使短期撤资时有所亏损，也可将大部分的本金拿回，要比分红保险投资灵活。
第三，分红保险的回报都相对稳定，波动较少。数据显示：自1990年以来，多伦多综合股票指数TSX 平均年回报为8%，但波动率高达16.5%；而加拿大某大保险公司的分红保险25年来的平均分红率为8.3%，但波动率只有1.2%。
第四，法律规定分红保险的投资回报不能低于零，也就是说，投保人遇到最差的情况只是没收益，并不会出现亏损的情况，这就让分红保险的投资显得更加安全和稳健。而一般的基金投资则是上不封顶、下不保底，不能保证投资回报不低于零。
第五，分红保险作为保险产品，除了投资功能外，最主要的还是它的保障功能。除了财富免税传承、延税增值外，还不受债权人追索。而一般的基金投资被不具备这些优点，安全性要比分红保险要低。
最后，分红保险里的投资是由保险公司的专家队伍管理的，不需投资者操心，安享投资回报；但普通的基金投资则需要投资者自己管理和操心。
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